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国外"以房养老"的起源和发展

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原标题:国外"以房养老"的起源和发展

起源于荷兰

  “以房养老”是西方发达国家常见的一种养老模式,最早源于荷兰,其大致安排是:年轻人购买老年人的住房,并允许他们有生之年仍免费租住该住房,待老年人过世后再收... 

成熟于美国

  “以房养老”发展最成熟、最具代表性的当属美国。二十世纪六、七十年代美国就开始出现了住房反向抵押贷款,贷款产品种类也较多,定期年金、住房使用期年金、分... 

国外"以房养老"案例美国:灵活人性“以房养老”

  美国有3种倒按揭贷款模式,最普遍的是由美国联邦住房管理局提供的倒按揭贷款,约占全部倒按揭贷款的九成。贷款的申请人需年满62周岁,办理倒按揭的房屋为老人所... 

加拿大:将房屋抵押给银行 后人折还贷款

  超过62岁的老人可将居住房屋抵押给银行,贷款数额在1.5万到30万加元之间,只要不搬家、不卖房,房产主权不变,老人可以一直居住,由后人处理房产时折还贷款。 

德国:拿到钱住进高端养老院

  很多老人都选择把房子倒按揭给银行,然后用这些钱过质量较高的生活。比如老年人可以离开现有住宅到外地居住养老,包括旅游养老、度假养老、回原居住地养老等。... 

新加坡:三种形式来养老

  主要有三种方式:第一种,允许符合条件的组屋拥有者,出租全部或者部分居室来换取养老收入;第二种,对于一些居住在原来较大面积的已退休的夫妇来说,如果子女长大... 

英国:异地养老经济实惠

  英国有不少老年人把自己的养老地点选择到西班牙、南非等国家。这些国家物价水平较低,英国老人把本国的住宅出售后可在西班牙或南非买到面积更大或质量更好的住... 

日本:“黄金计划”社区养老

  1989年,日本政府制定《高龄者保健福利推进十年战略》,即著名的“黄金计划”。该计划要求各地方政府积极建设与完善与老人相关的各种设施。以此为契机,各种老年... 

"以房养老"的优点优点1:分散政府养老保障的压力

  基本养老保险是由国家立法强制实施的一种社会保障制度,旨在保障员工退休后的基本生活需求。而反向按揭作为个人自主养老的新选择,可以在一定程度上补充社会养... 

优点2:提升老年人晚年生活品质

  通过申请反向按揭,能帮助拥有住房的老年人融通资金,使老年人有了额外的固定收入,不再为医疗保健和生活费用发愁。有了这笔钱,他们可以重新装修房子,把居住环境... 

优点3:开拓银行保险等金融机构业务领域

  开展反向按揭业务,银行可以收取高于一般贷款的利息,加上全球老龄化趋势的推动,各国对这种贷款的需求总量很大,因此将为银行开辟一个规模很大并且全新的效益增... 

"以房养老"的限制因素限制因素1:要考虑房屋地理位置

  由于放贷机构必须考虑到抵押房屋的后续处置问题,所以房屋地理位置越是优越,反向按揭额度越高。比如,爱荷华州一套30万美元住房可以获得10万美元的信用额度,而... 

限制因素2:要考虑老人年龄

  年龄越大,得到的现金越多,因为贷款期限可能会短一些。比如在克里夫兰,如果一名75岁的老人拥有一套价值25万美元的住房(假设房款已全部付清),他/她每月可以获得... 

限制因素3:要看贷款期限的长短

  一般来说,反向按揭有较高的手续费,所以并不适合短期贷款。比如一笔20万美元的贷款,手续费可能高达一万美元。高额手续费以及可能调高的利率,都会增加这种贷款... 

限制因素4:刚退休不适合采用

  对年轻的退休人员来说(刚刚60多岁),"以房养老"的做法并不是最好的选择。因为越年轻,可以申请到的贷款金额越少。如果刚刚退休就申请反向按揭贷款,等到七八十岁... 

对中国"以房养老"的建议建议1:在房价预期稳定的城市做试点

  为确保住房反向按揭养老保险顺利开展,首先要让涉及各方有参与积极性。为了降低保险公司对房价下跌风险判断的预期,在试点地域的选择上,可把北京、上海、广... 

建议2:70年产权续期还需法律解释

  “以房养老”此前多年未推进,关键一点就是物权法还未落地,直到2007年物权法的出台,规定住宅用地70年后自动续期。但从现有的法律来看,土地使用权70年期满... 

建议3:给予福利房以抵押权

  在2亿老年人中,多数65岁以上的老人没赶上高工资,也错过了上商业保险机会。仅凭社保和低保,不足以满足老人期望的生活方式。唯一有了一套房改房,但这类房子... 

建议4:以房养老需要完善估值体系

  对于房屋的估值问题,银行业内人士一直认为,做“倒按揭”的前提之一便是房价应稳定。如果房屋价格一直升值,那么“将房产给儿子”的想法将会依旧盛行。从国... 

建议5:开征遗产税有助于推动以房养老

  开征遗产税可以推动以房养老的发展。如果一套房屋在老人生前已分期被套现、或是产权已经过户给保险公司,住房反向按揭养老保险就属于依法避税。同时,老人在... 

建议6:鼓励保险公司投资养老服务产业

  “除了以房养老外,政府应鼓励所有形式、所有层次的养老服务,而在市场方面,鼓励保险公司投资养老服务型不动产项目。 

建议7:将资产证券化配套放开

  在推进“以房养老”的同时,应配套地将资产证券化逐渐开放,让更多的银行及金融机构能够有资产证券化的资格,从而盘活流动性。 

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